Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasından:
MEVDUAT VE KREDİ FAİZ ORANLARI VE KATILMA HESAPLARI
KÂR VE ZARARA KATILMA ORANLARI HAKKINDA TEBLİĞ
(SAYI: 2020/3)
Amaç ve
kapsam
MADDE 1 – (1) Bu Tebliğin amacı, bankaların kredi verme
işlemleri ve mevduat kabulünde uygulayacakları faiz oranları ile katılma
hesaplarında uygulayacakları kâr ve zarara katılma oranlarına ilişkin esas
ve şartları belirlemektir.
Dayanak
MADDE 2 – (1) Bu Tebliğ, 16/10/2006 tarihli ve 2006/11188
sayılı Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve Katılma Hesapları Kâr ve Zarara
Katılma Oranları ile Özel Cari Hesaplar Dahil Bu
İşlemlerde Sağlanacak Diğer Menfaatler Hakkında Bakanlar Kurulu Kararına
dayanılarak hazırlanmıştır.
Mevduat
faiz oranları
MADDE 3 – (1) Bankalarca, mevduata uygulanacak sabit veya
değişken faiz oranları serbestçe belirlenir. Ancak, vadesiz mevduat faiz
oranı yıllık yüzde 0.25’i geçemez.
(2) Değişken faiz oranı, Türk lirası mevduatta 3 ay
ve daha uzun vadeli, yabancı para mevduatta 6 aydan uzun vadeli mevduatlar
için uygulanabilir. Türk lirası mevduat ve döviz tevdiat hesapları için
uygulanacak değişken faiz hesaplama yöntemi, Türkiye Cumhuriyet Merkez
Bankasının uygun görüşü alınmak suretiyle bankalarca belirlenir. Ancak, Türk lirası mevduatlar için Türkiye İstatistik Kurumunca
açıklanan Üretici Fiyat Endeksi, Tüketici Fiyat Endeksi ve bu endeksleri
oluşturan alt kalemlerden üretilecek endekslerle hesaplanan enflasyon
oranlarına, para piyasalarında gerçekleşen faiz oranlarına, Türkiye
Cumhuriyet Merkez Bankası borç alma veya borç verme faiz oranlarına,
bankalarca belirlenen mevduat faizi oranlarına, Devlet İç Borçlanma
Senetleri faiz oranlarına, Borsa İstanbul A.Ş. endekslerine ve bu borsada
işlem gören menkul kıymetlerden oluşturulan hisse senedi sepetlerinin fiyat
değişimlerine bağlı olarak belirlenen değişken faiz hesaplama yöntemleri
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına bildirilmek kaydıyla uygulamaya
konulabilir.
(3) Değişken faiz hesaplama yöntemi, müşteriye
verilecek hesap cüzdanında veya müşteri ile yapılacak sözleşmede açıkça
belirtilir.
(4) Türk lirası olarak açılacak mevduat hesapları
için dövize veya kıymetli madenlere endeksli faiz oranı belirlenemez.
Kredi
faiz oranları
MADDE 4 – (1) Bankalarca, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası
kaynaklı reeskont ve avans kredileri dışındaki
kredilere uygulanacak faiz oranları serbestçe belirlenir.
(2) Kredili mevduat hesaplarında uygulanacak azami
akdi ve gecikme faiz oranları 23/2/2006 tarihli ve
5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun 26 ncı maddesi uyarınca Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası
tarafından belirlenen azami oranları geçemez.
Katılma
hesaplarında uygulanacak kâr ve zarara katılma oranları
MADDE 5 – (1) Katılma hesaplarında toplanan fonların
işletilmesi sonucu doğacak kâra katılma oranı, katılım bankaları ile hesap
sahibi arasında düzenlenecek sözleşmeyle serbestçe belirlenir.
(2) Katılma hesaplarında oluşacak zarar hesap
sahibine aittir. Katılım bankalarının kendi kasıt, kusur ve ihmal halleri
dışında oluşacak zarara katılması zorunlu değildir.
Bildirme
ve ilan
MADDE 6 –
(1) Bankalarca serbestçe
belirlenen mevduat ve kredi işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları
ile katılma hesaplarında uygulanacak kâr ve zarara katılma azami oranları,
uygulamaya konulmadan önce Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına tespit edilecek
esaslar çerçevesinde bildirilir.
(2) Bankalar, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına
bildirdikleri azami oranları aşmamak kaydıyla, mevduat ve kredi
işlemlerinde uygulayacakları faiz oranlarını ve katılma hesaplarında
uygulayacakları kâr ve zarara katılma oranlarını, vadelerine göre tüm şubelerinde
halkın görebileceği şekilde ilan eder ve bu oranları internet sitelerinde
yayımlar.
Yürürlükten
kaldırılan tebliğ
MADDE 7 –
(1) 9/12/2006
tarihli ve 26371 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Mevduat ve Kredi Faiz
Oranları ve Katılma Hesapları Kâr ve Zarara Katılma Oranları ile Kredi
İşlemlerinde Faiz Dışında Sağlanacak Diğer Menfaatler Hakkında Tebliğ
(Sayı: 2006/1) yürürlükten kaldırılmıştır.
Yürürlük
MADDE 8 – (1) Bu Tebliğ 1/3/2020
tarihinde yürürlüğe girer.
Yürütme
MADDE 9 – (1) Bu Tebliğ hükümlerini Türkiye Cumhuriyet
Merkez Bankası Başkanı yürütür.
|